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Feller Rate ratifica en "A-" la solvencia de Banco BACC de Ahorro y Crédito del Caribe, y cambia sus perspectivas a "Positivas".

19 AUGUST 2022 -  SANTO DOMINGO, REP. DOMINICANA

Feller Rate ratificó en “A-” la solvencia de Banco BACC de Ahorro y Crédito del Caribe. Las perspectivas de la calificación cambian a “Positivas”.

La calificación asignada a la solvencia de Banco BACC de Ahorro y Crédito del Caribe (BACC) responde a una capacidad de generación y un respaldo patrimonial fuertes, así como a un perfil de negocios, perfil de riesgos y fondeo y liquidez evaluados en moderados.

BACC es un banco de tamaño pequeño dentro del sistema financiero con una posición de nicho, orientado al otorgamiento de créditos para la adquisición de vehículos nuevos y usados, principalmente en sectores socioeconómicos medios y bajos. A abril de 2022, ocupó la segunda posición en el segmento de financiamiento para vehículos usados, con una cuota del 22,1% del mercado. En tanto, dentro de los bancos de ahorro y crédito se mantuvo en el cuarto lugar, con una participación de 8,2% de las colocaciones totales.

Acorde con su negocio principal, el portafolio de créditos está compuesto mayormente por créditos de consumo (89,5% del total a abril de 2022). La cartera de consumo está concentrada casi en su totalidad en créditos personales para vehículos usados, destacando un alto nivel de garantías sobre los mismos.

En 2021 la entidad exhibió un buen desempeño financiero, beneficiado por la reactivación económica y el mayor dinamismo de la industria automotriz. En este escenario, BACC logró sostener una adecuada gestión de su margen financiero y mejorar sus índices de calidad de cartera, al tiempo que mantuvo su sólida base patrimonial.

En el último tiempo, los esfuerzos de la administración estuvieron concentrados en la implementación de un nuevo core bancario, que a la fecha ya opera en su totalidad. Del mismo modo, la entidad adquirió una aplicación de negocios cuyos principales objetivos son agilizar las aprobaciones de crédito y recopilar información estadística de mejor calidad para la toma de decisiones, esto operando de forma integrada con los sistemas del banco.

En 2021, BACC exhibió una mejora en sus niveles de rentabilidad, con una utilidad final de $208 millones (47,2% por sobre a la utilidad de 2020). El indicador de resultado antes de impuesto sobre activos totales promedio fue de 8,7%, manteniendo su ventaja respecto del promedio de la industria de bancos de ahorro y crédito. En tanto, a junio de 2022, la rentabilidad se mantenía alta, alcanzando un 8,3% sobre activos totales promedio. En el período, el margen operacional mostró un comportamiento relativamente estable, acompañado de favorables índices de eficiencia y un nivel de gasto en provisiones muy acotado.

La fuerte capacidad de generación de resultados de la entidad, junto a la capitalización de las utilidades de cada año, ha permitido a BACC sostener una sólida base patrimonial, lo que mitiga, en parte, el riesgo asociado a la cartera de créditos y otorga flexibilidad en la gestión de la liquidez. A mayo de 2022, el índice de solvencia del banco fue de 26,5%, ubicándose muy por sobre el 10% regulatorio y el promedio del sistema (19,4%).

Luego del deterioro de cartera registrado en 2020 producto del avance de la pandemia y el contexto económico, se observan niveles de morosidad bajos y mejores indicadores de cobertura de provisiones. A junio de 2022, el indicador de cartera vencida alcanzó un nivel por debajo al promedio histórico, con un ratio de 0,6% y una cobertura de provisiones de 7,9 veces (1,4% y 2,5 veces para el sistema, respectivamente), reflejando una gestión más conservadora por parte de la entidad.

Los pasivos de la entidad se agrupaban mayoritariamente en valores en circulación y depósitos a plazo, con un 58% del total de pasivos a junio de 2022, observándose concentraciones relevantes dentro de los principales depositantes. Con todo, BACC tiene acceso a líneas de crédito con instituciones financieras, lo que libera presión sobre su manejo de liquidez. A junio de 2022, los activos líquidos cubrían un 33,3% del total de depósitos. Conforme a lo indicado por la administración, se espera que el stock de inversiones se incremente en los próximos meses como parte de una estrategia para rentabilizar la liquidez.

BACC es controlado, mediante participaciones directas o a través de sociedades, por María Teresa Hernández, Teresa Lebrón Hernández y Alberto De Los Santos.

Perspectivas: Positivas

El cambio en las perspectivas desde “Estables” a “Positivas” reconoce el buen desempeño de BACC, pese al desafiante panorama económico del último tiempo. Destaca, además, que los fundamentos de la evaluación de su perfil crediticio se han mantenido relativamente estables a lo largo de los años, sosteniendo una sólida base patrimonial y mejorando sus índices de calidad de cartera. Un alza en la clasificación estará determinada por la mantención de un perfil financiero relativamente estable, junto con una adecuada gestión de la calidad de cartera durante los próximos meses. Esto, en un contexto donde aún persisten ciertos factores de incertidumbre.